Foto: Andre Taissin/Unsplash
Når rentene stiger er det ikke bare lånene våre som blir dyrere. Nå er det også blitt mer attraktivt å spare i banken, og Boligsparing for unge (BSU) topper lista med høyest rente.
Og siden rentene nå er langt høyere enn vi har vært vant til de senere årene, kan en kombinasjon av sparing og nedbetaling være smart hvis man har noen penger til overs.
Har du mulighet til å starte langsiktig sparing, er det mange alternativer. For de under 34 år er det lurt å etablere eller fylle opp BSU-kontoen (boligsparing for ungdom). BSU er en gunstig ordning for unge som drømmer om egen bolig, og gir både en høyere rente på sparepengene enn på en vanlig sparekonto, samt et skattefradrag på inntekten.
Her er de viktigste fordelene med en BSU-konto:
- Spar inntil 27.500 kroner per år og 300.000 kroner totalt
- Få 10 % av det du sparer per år som skattefradrag
- For å få fullt fradrag for BSU-sparingen, må du ha inntekt over 81.000 kroner i året
- Skattefradrag gis til de som enda ikke har kjøpt sin første bolig
- Spar på BSU-kontoen til og med det året du fyller 33 år
Kilde: Sparebank1.no
Høy BSU-rente
Renten du får på BSU-pengene er ekstra god. Ifølge Finansportalen.no, som er en tjeneste fra Forbrukerrådet som skal gi forbrukerne mulighet til å ta gode valg, ligger den beste BSU-renten nå på 6,35 prosent. Det er godt over renten du får ved å binde opp pengene på en vanlig sparekonto.
Her er Skatteetatens regler for hva BSU-pengene kan og ikke kan brukes til:
Sparepengene kan brukes til
- Kjøp av ny fast bolig til eget bruk.
- For eksempel kjøp av selveierbolig, andels-/aksje-/obligasjonsleilighet. Det trenger ikke være din første boliganskaffelse.
- Omkostninger ved kjøp av egen bolig.
- For eksempel dokumentavgift, kostnader til tinglysning og andre ervervskostnader.
- Kjøpesum for nødvendig tomt til egen bolig
- Betaling av renter og avdrag på lån på egen bolig, nødvendig aksje, andel eller obligasjon.
- Kostnader til oppussing og oppgradering av egen bolig (påkostning og vedlikehold).
- Kostnader ved å utvide/bygge på egen bolig.
- For eksempel tilbygg og garasje tilknyttet boligen.
- Kostnader til oppussing og oppgradering av uteområde på egen bolig.
- For eksempel asfaltering, belegningsstein, terrasse og gjerde.
- Elbil-lader, varmepumpe og solcellepanel.
Sparepengene kan ikke brukes til
- Kjøp av, eller nedbetaling av gjeld på, andre eiendommer enn din faste bolig
- Kjøp av fritidseiendom
- Oppussing og oppgradering på andre eiendommer enn din faste bolig
- Kjøp av møbler, frittstående hvitevarer og verktøy
- Kjøp av tilleggstomt
- Husbåt og andre mobile enheter som for eksempel campingvogn, bobil og minihus på hjul
Kilde: Skatteetaten
Redusere lån
Har man muligheter, kan det være lurt å betale litt ekstra ned på lån, sørge for at man har noe penger på en konto som en buffer til uforutsette utgifter, og gjerne starte med langsiktig sparing. Dette er tiltak som kan bidra til å gjøre privatøkonomien mer robust.
Men har du kredittkortgjeld eller forbrukslån, er det viktigst å prioritere nedbetaling av disse først, siden rentene her er så høye. Sjekk også ut om du kan tjene på å refinansiere kredittkortgjeld eller forbrukslån hvis du ikke har mulighet til å betale ned. Les mer om dette her.
Har du boliglån er det nyttig å se på boligens verdi i forhold til lånet. Er lånet høyt i forhold til boligens verdi, for eksempel over 75 prosent, så er det lurt å prioritere nedbetaling av boliglånet. Og husk, det lønner seg å jevnlig sjekke ut hva slags rente du kan få hos de ulike bankene.
Sparekonto
Hvis du ikke kan få BSU-konto (for eksempel er over 34 år), er det fortsatt mulig å få en bra rente på sparing i bank. Bankene tilbyr ulike typer høyrentekonto og fastrenteinnskudd, som fort kan gi deg 5 prosent rente eller mer. Men det avhenger blant annet av hvor lenge du er villig til å binde pengene dine, noe som innebærer at du ikke fritt kan ta ut penger fra kontoen i bindingsperioden. Hvis du må ha ut penger før bindingen er over, må du gjerne betale for det.
Her kan du finne ut hvor du får best rente på sparepengene dine.