Bente Øverli, direktør Forbrukertilsynet. Foto: Dag Jenssen/Forbrukertilsynet.
«Kjøp nå, betal senere»-tjenester blir stadig er utbredt som en måte å finansiere forbruket på. Tjenestene skal få oss til å handle mer, og akkurat som med kredittkort er rentene skyhøye.
I likhet med kredittkort, kan «Kjøp nå, betal senere»-tjenester friste oss til å handle mer enn vi egentlig har råd til, og påføre oss dyr forbruksgjeld som det kan være vanskelig å bli kvitt.
En rekke aktører tilbyr «Kjøp nå, betal senere»-tjenester til handleglade nordmenn, som av ulike årsaker ikke vil eller kan betale hele regningen med en gang.
Typiske «Kjøp nå, betal senere»-tjenester gir forbrukeren en rentefri betalingsutsettelse som kan variere fra 14 til 60 dager. Etter dette er rentene på nivå med kredittkortrenter, gjerne over 20 prosent.
Hvor mye skylder nordmenn som har handlet med «Kjøp nå, betal senere»? Det er det så og si umulig å vite. Gjeldsregistrene har foreløpig ikke egne tall for denne kategorien.
Daglig leder Egil Årrestad i Gjeldsregisteret AS peker på at det er sterke indikasjoner på at det er stadig flere som finansierer forbruket sitt med kredittkortgjeld, inkludert «Kjøp nå, betal senere-tjenester».
Data som Gjeldsregisteret samler inn viser en økning i «ikke-forfalt kredittkortgjeld» som også inkluderer «Kjøp nå, betal senere»-tjenestene.
Tidligere i år tok Forbrukertilsynet tak i betalingsløsninger som innebærer utsatt betaling («Kjøp nå, betal senere»-tjenester) og presiserte at dette er å regne som kredittavtaler i henhold til Finansavtaleloven. Det betyr at det er strenge regler som må følges, regler som gir bedre beskyttelse for oss som forbrukere.
Her er noen av reglene i loven:
For å gjøre et «Kjøp nå, betal senere»-kjøp må du først inngå an skriftlig avtale med den som tilbyr utsatt betaling.
Før du inngår avtalen skal du få opplysninger om kostnadene som er inkludert, dette omfatter blant annet det totale beløpet for alle kostnader og gebyrer mv. som kunden skal betale til tjenesteyteren, eventuelle rentesatser som skal benyttes, og også hvilke betalingsordninger som er tilgjengelige.
Har du inngått en «Kjøp nå, betal senere»-avtale har du en angrerett på 14 dager. Hvis du bruker angreretten har du krav på å få tilbakebetalt det du eventuelt har betalt, senest innen 30 dager.
Den som tilbyr «Kjøp nå, betal senere»-tjenester må opplyse at det blir gjort en kredittvurdering av deg som kunde før du kan inngå en avtale.
Og i likhet med kredittkort, gjelder reglene for kortreklamasjon også ved «Kjøp nå, betal senere»-avtaler. Det betyr at du har en rett til å kreve pengene tilbake fra den som har gitt deg «Kjøp nå, betal senere»-tjenesten, hvis noe går galt med et kjøp. Se mer om kortreklamasjon her.
Sjekkliste for «Kjøp nå, betal senere»-tjenester
Her er noen punkter som er viktig å være kjent med hvis du skal benytte deg av «Kjøp nå, betal senere» tjenester.
Er det kreditt?
«Kjøp nå, betal senere» tjenester fremstår gjerne som enkelt og gebyrfritt, men er altså en form for kreditt, og da er det Finansavtaleloven som gjelder.
Les vilkårene nøye
Mange av disse tjenestene er rentefrie i starten, men får renter, purregebyr og forsinkelsesrenter hvis du ikke betaler i tide. Vit hva slags avtale du inngår.
Ikke til daglig bruk
Ikke benytt deg av «Kjøp nå, betal senere» tjenester til de grunnleggende og daglige utgiftene du har. Det kan føre til at du i praksis lever på kreditt.
Pass på fristene
Det er lett å miste oversiktene hvis man gjør flere kjøp med utsatt betaling. Noter ned alle betalingsfristene i kalenderen din.
Kan påvirke kredittverdigheten
Vær oppmerksom på at bruk av «kjøp nå, betal senere»-tjenester kan påvirke kredittverdigheten din, og dermed muligheter og betingelser knyttet til gjeldsopptak.
Vær kritisk
«Kjøp nå, betal senere» tjenester er laget for å få oss til å handle mer. Vær bevisst ditt eget forbruk, husk at det alltid er best å betale alt med en gang og ikke bruk mer penger enn du har inntekt til.
Søk hjelp
Dersom du sliter med å betale regningen, kontakt den du har inngått «Kjøp nå, betal senere»-avtalen så raskt som mulig for å finne frem til en best mulig løsning.